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新NISAと株主優待の基本を理解しよう
2024年からスタートした「新NISA（ニーサ）」は、個人投資家にとって大きな転換点となる制度です。
旧NISAに比べて多くの面で優遇されており、特に長期的に資産形成を考える人にとっては非常に魅力的な制度となっています。
しかし、この新制度を活用するにあたって、「株主優待」はどうなるのか、疑問を感じる方も多いのではないでしょうか。
まず、新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠があります。
つみたて投資枠は、主に投資信託に使うもので、株主優待株は対象外です。
一方、成長投資枠では株式投資が可能であり、この枠を使えば優待株の購入が可能です。
したがって、新NISAで株主優待を狙う場合は、成長投資枠を活用する必要があるのです。
また、新NISAの最大の魅力は「非課税期間が無期限になった」という点です。
旧NISAでは最長5年間という制限がありましたが、新NISAでは保有期間中ずっと非課税で運用が可能です。
これにより、長期保有が前提の株主優待投資とも非常に相性が良いといえるでしょう。
では、そもそも株主優待とは何かを簡単におさらいしましょう。
株主優待とは、企業が自社の株を保有している株主に対して送る特典のことです。
飲食券や割引券、商品詰め合わせなどさまざまな内容があり、一定数の株式を保有することで「企業のサービスをお得に利用できる」というメリットがあります。
また、長期保有者に対して特別な優待を用意する企業も多く、家計の節約や日常生活の豊かさにも直結します。
さらに、株主優待は配当金と並ぶ「インカムゲイン」の一種とされ、特に30代の若年層や初心者投資家にとっては投資の楽しさを実感しやすい仕組みです。
日々の生活の中で自分の投資の成果を実感できるというのは、大きなモチベーションになります。
まとめると、新NISAでは成長投資枠を使えば、優待株の購入・保有は可能であり、非課税制度との相性も非常に良いといえます。
ただし、NISA口座の移行や証券会社の変更にともなう注意点も多いため、しっかりと制度を理解した上で活用していく必要があります。
NISA口座を乗り換える際の流れと株主優待の落とし穴
新NISAの開始に伴い、これまで旧NISA口座を利用していた方は、新制度にスムーズに移行することが求められます。
しかし、この乗り換えのプロセスには思わぬ落とし穴が潜んでおり、特に「株主優待の継続」に関しては慎重な対応が必要です。
まず、NISA口座を新制度に乗り換える場合、証券会社を変更することも検討する人が多いでしょう。
例えば「楽天証券からSBI証券へ」「ネット証券へ移行したい」といったケースです。
ここで重要なのが「株主番号を維持できるかどうか」という点です。
株主番号が変わると優待がリセットされる可能性も
株主優待の中には、「長期保有者向けの優遇制度」を設けている企業が数多くあります。
例えば、3年以上継続して保有することで優待内容がグレードアップする場合などです。
この「継続保有」の判定に使われるのが「株主番号」です。
証券会社を変更した場合、この株主番号が変わってしまうと、それまでの保有期間がリセット扱いになり、長期優待が受け取れなくなるリスクがあるのです。
実際には、同一名義・同一住所であれば株主番号は原則として引き継がれるとされています。
しかし、結婚や引っ越し、誤って別名義で口座を開設してしまった場合などは、株主番号が変更されてしまうことがあります。
したがって、証券会社を変更する場合には、「旧証券会社と新証券会社の登録情報が完全に一致していること」を事前に確認しましょう。
NISA口座の乗り換え手順（具体例）
NISAの乗り換えは以下のステップで行われます。
- 新NISA口座の開設申込：希望する証券会社で新NISA口座を申請します。
- 旧NISA口座の廃止手続き：現在利用中の証券会社で「非課税口座廃止届出書」を提出します。
- 株式の移管（必要な場合）：NISA枠で保有していた株式を課税口座に戻す、あるいは売却して新NISAで再購入します。
- 株主番号を維持するための対策：登録名義・住所が一致しているかを確認し、できるだけ保有株数を継続するよう心がけます。
この手順を踏まないままNISA口座を乗り換えてしまうと、優待の継続が断たれるだけでなく、権利付き最終日に株を保有していなかったことで当年度の優待すら失うケースもあるため注意が必要です。
知らないと損！優待断絶の典型例
よくある失敗例としては、以下のようなケースが挙げられます。
- 証券会社を変更した際に住所が旧住所のままで登録されていた
- 旧口座の株を売却してしまい、権利付き最終日までに買い戻さなかった
- 別名義（配偶者や子ども名義）で口座を開設してしまった
- 複数口座を使って株を分散保有し、名義がバラバラになった
これらを避けるためにも、乗り換え前後の名義・住所・保有株数の一貫性を保つことが、株主優待を確実に継続させる最大のコツです。
株主優待を受け続けるための注意点と対策
新NISAへの移行や証券会社の変更をスムーズに行ったとしても、株主優待を継続的に受け取るには、いくつかの重要な注意点を押さえておく必要があります。
特に長期保有優遇制度のある銘柄を持っている場合、少しのミスでその恩恵がリセットされてしまうこともあるため、細心の注意を払う必要があります。
長期保有特典は「連続保有」が条件のことが多い
多くの企業では、株主優待を「毎年の基準日」に株を保有していれば受け取ることができます。
しかし、近年増えているのが「長期保有者向けの特別優待」です。
これは、1年以上、または3年以上など一定期間継続して保有している株主に対して、通常よりも豪華な優待が提供される仕組みです。
この「継続保有」の判定には、企業によっては株主名簿に毎年連続して記載されているかどうかが条件となります。
そのため、たとえ同じ銘柄を買い直しても、間に売却期間があれば「継続」とみなされないことがあり、注意が必要です。
権利付き最終日に保有していないと優待はもらえない
株主優待は、企業が定めた「権利付き最終日」に株を保有していることが条件です。
仮にその数日前まで保有していても、権利付き最終日の取引終了時点で保有していなければ、優待を受け取る権利は発生しません。
さらに、新NISAへ乗り換える際に一度株を売却し、再購入するケースでは、タイミングによってはこの権利を逃してしまう可能性があります。
そうなると、その年の優待を丸ごと失ってしまうため、乗り換えのタイミングは「権利付き最終日」の前後に注意することが重要です。
名義・住所の一貫性を保つことが最大の対策
株主番号が維持されるかどうかは、登録されている「名義（氏名・フリガナ）」「住所」が完全に一致しているかどうかにかかっています。
たとえ漢字の字体が異なる（「渡辺」と「渡邊」など）だけでも、別人扱いになることもあるため、証券会社の登録情報をあらかじめ統一しておくことが非常に大切です。
また、口座の名義変更をする場合は、「株式名義書換請求書」などの書類提出が必要になることもあり、手間と時間がかかります。
最初から正しい名義・情報で新NISA口座を開設するようにしましょう。
優待継続のための実践チェックリスト
以下のチェックリストを参考にすることで、優待継続のリスクを最小限に抑えることができます。
- 証券会社の登録名義と旧口座が一致しているか
- 現在の住所が正確に反映されているか
- 乗り換えによる売却を回避できるように調整しているか
- 権利付き最終日に必要株数を保有しているか
- 銘柄ごとの長期優待条件（保有年数など）を把握しているか
これらをすべて満たすことで、新NISAへの移行後も変わらず株主優待の恩恵を受け続けることが可能になります。
初心者におすすめの株主優待銘柄【カテゴリ別に厳選】
株主優待を受ける楽しさは、企業によって提供される「お得感」と「生活への密着度」にあります。
特に初心者にとっては、実際に使える優待かどうか、手が届く株価かどうか、配当とのバランスが大切なポイントです。
この章では、初心者が安心して始められる「外食系」「宿泊・交通系」「日用品系」の3ジャンルに分けて、実用性の高いおすすめ銘柄をご紹介します。
外食系のおすすめ株主優待銘柄
■ すかいらーくホールディングス（3197）
- 優待内容：株数に応じた食事券（年間最大3万円分）
- 必要株数：100株から対象
- 優待回数：年2回
- 使える店舗：「ガスト」「バーミヤン」「ジョナサン」など全国3000店舗以上
- ポイント：500円単位で使用可能、クーポンとの併用も可。外食をよく利用する家庭には特におすすめです。
■ トリドールホールディングス（3397）
- 優待内容：「丸亀製麺」などで使える食事券（年間最大6000円相当）
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年2回
- 使える店舗：丸亀製麺、コナズ珈琲など
- ポイント：日常的に利用しやすく、ファミリー層に人気。1枚100円単位で利用可能です。
これらの銘柄は株価も比較的安定しており、配当利回りはそこまで高くないものの、「実際に使って得を感じやすい」という点で初心者に人気です。
宿泊・交通系のおすすめ株主優待銘柄
■ ANAホールディングス（9202）
- 優待内容：国内線航空券が約50%割引になる優待券（年2枚）
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年2回
- 対象期間：半年ごとに配布、1年超有効
- ポイント：出張・旅行が多い人には非常にお得。転売価値も高く、保有するだけでも魅力的です。
■ ティーケーピー（3479）
- 優待内容：宿泊施設「ファーストキャビン」や「ホテルリブマックス」などで使える優待券（1万円相当）
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年1回
- ポイント：都心部で使いやすく、ビジネス利用に最適。優待券1枚で宿泊できる施設もあり、実用性◎。
■ 共立メンテナンス（9616）
- 優待内容：ビジネスホテル「ドーミーイン」などでの宿泊割引券
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年2回
- ポイント：旅行好きには嬉しい優待。共立クラブカードとの併用で、さらに割引が効きます。
宿泊・交通系の優待は利用機会が多いほどお得感が増します。旅行や出張が多い読者には特に向いています。
日用品・生活系のおすすめ株主優待銘柄
■ サンドラッグ（9989）
- 優待内容：割引券（1000円分）＋日用品詰め合わせセット
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年1回
- ポイント：実際に店頭で使える割引券が好評。毎年内容が変わる日用品セットも楽しみの一つ。
■ ニチバン（4218）
- 優待内容：自社製品詰め合わせ（救急バン、テープ類など）
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年1回
- ポイント：実用性の高い商品が多く、日常生活で役立ちます。長期保有優遇制度あり。
■ ビックカメラ（3048）
- 優待内容：買物優待券（年間最大5000円相当）
- 必要株数：100株から
- 優待回数：年2回
- ポイント：家電はもちろん、日用品や化粧品にも利用可能。ネット通販でも使える利便性が魅力です。
日用品系の優待は、使い道が幅広く「実用性・節約効果」がダイレクトに感じられるため、初心者が最初に選ぶジャンルとして非常に適しています。
これらの銘柄は、新NISAの「成長投資枠」で購入可能な優待株であり、非課税メリットと日常の節約を同時に実現することができます。
最近では、株主優待情報を簡単に管理できるアプリが多数登場しています。
その中でも特におすすめのアプリが「moomooアプリ」です。
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使い方は非常にシンプルです。
moomooアプリをダウンロードし、気になる企業をお気に入りに登録するだけで、優待の内容や期限をすぐに確認できます。
株主優待銘柄の探し方
- 「マーケット」👉「日本株」👉「詳細」をクリック
- 「お買物券」をクリック
- 「権利確定月」「最低投資金額」「優待利回」が分かるので、対象の株式をクリック
- 各銘柄のページから、株主優待の詳細情報が確認できます。
必要な株数や最低購入金額、権利確定日なども一目でわかります。
優待株と新NISAの相性を理解して上手に活用しよう
株主優待を目的にした投資を新NISAで行うことは、節税と生活の充実を同時に叶える有効な手段です。
しかし、その恩恵を最大限に引き出すには、新NISAの仕組みと制限を正しく理解した上で、優待株との相性を考慮して戦略的に活用することが重要です。
新NISAは「成長投資枠」でのみ優待株が買える
新NISAは、「つみたて投資枠（年間120万円）」と「成長投資枠（年間240万円）」の2本立てとなっています。
株主優待の対象となる個別株の購入は成長投資枠でのみ可能であり、つみたて枠では投資信託しか買えません。
つまり、優待目的で株式投資を行う場合は、成長投資枠240万円をどう使うかがカギとなります。
優待狙いだけで枠を使い切るのは非効率な場合も
成長投資枠は240万円と大きく見えますが、複数銘柄を保有しようとするとすぐに枠が足りなくなることもあります。
特に優待株は100株単位での投資が基本で、単価が高めの銘柄も多く、「すかいらーくHD（約1800円）」や「ANA（約2600円）」などを複数組み込むと、それだけで数十万円を消費してしまいます。
そのため、枠の有効活用を考えるうえで、「優待目的の銘柄」「高配当銘柄」「成長期待のある企業」などのバランスを意識することが大切です。
新NISAの目的はあくまで「長期的な資産形成」であることを忘れずに、優待だけに偏らない分散投資を心がけましょう。
優待は課税口座でもメリットを得られる
ここで注意したいのは、株主優待自体は「非課税の恩恵を受けない」という点です。
つまり、NISA口座で保有していても、通常の課税口座で保有していても、優待の内容や受取条件は変わりません。
非課税となるのは、株式売却益や配当金です。
したがって、優待目的であっても、あえて課税口座で保有し、NISA枠では高配当株や値上がり期待銘柄を優先するという戦略も一つの選択肢になります。
非課税期間「無期限化」のメリットを活かす
新NISAでは、非課税期間が無期限になったことで、長期投資のメリットがより大きくなりました。
これは、株主優待と非常に相性が良いです。
というのも、多くの優待は「長期保有」が条件となっており、売却せずに持ち続けるほどリターンが高まる傾向にあります。
従来の5年間制限のNISAでは、非課税期間終了時に売却か移管を迫られるケースもありましたが、新NISAではその心配がなくなりました。
つまり、優待株を「一度買って、ずっと保有する」というスタイルが、今後さらに有利になるということです。
配当と優待の“いいとこ取り”を狙おう
優待だけでなく、配当利回りの高い銘柄を選べば、新NISAの非課税メリットを最大限に活かすことができます。
例えば、配当利回り3%以上をキープしつつ、年2回の優待を提供する銘柄であれば、現金収入と優待の両方で「二重のリターン」が期待できます。
特に「桐谷さん」などで知られる優待投資家の多くは、「配当＋優待」の総合利回りを重視しています。
NISAでこうした銘柄を組み入れれば、税金を払うことなく収益を最大化でき、家計の助けにもなります。
証券会社比較｜楽天証券とSBI証券、どちらを選ぶべき？
新NISAを活用して株主優待投資を始めるにあたって、最も重要な選択の一つが「どの証券会社で口座を開設するか」です。
現在、多くの個人投資家に利用されているのが楽天証券とSBI証券ですが、それぞれに強みと弱みがあり、自分の投資スタイルに合った方を選ぶことが成功のカギとなります。
ここでは、楽天証券とSBI証券を項目別に比較しながら、どのような投資家にどちらが向いているのかを明らかにしていきます。
比較① ポイント還元制度
楽天証券
- 楽天カードでのクレジットカード積立が可能（上限5万円）
- 投資額の1%が楽天ポイントとして還元
- 楽天市場など楽天経済圏との相性抜群
【たったの5分で申込完了】
SBI証券
- 三井住友カードを使ったクレカ積立で0.5〜5.0%還元（カードランクによる）
- 投資信託の保有額に応じてTポイントが付与
- Vポイントにも対応し、選べるポイント制度が強み
→ 少額積立で確実にポイントを得たいなら楽天証券。保有額が大きくなるほどポイントが有利になるのはSBI証券です。
国内株式個人取引シェアNo.1！
比較② 取り扱い商品と取引の幅
楽天証券
- 主要銘柄の取引は十分カバー
- 米国株・投資信託も豊富
- 地方市場（札証・福証）には非対応
SBI証券
- 国内全上場市場（東証・札証・福証・名証）に対応
- IPO（新規公開株）の取り扱い件数が業界トップクラス
- 米国株やETFの銘柄数も業界最多クラス
→ 多様な銘柄を取引したい、IPOにも挑戦したい人はSBI証券が断然有利です。
比較③ 取引手数料とコスト面
楽天証券
- 国内株取引は「ゼロコース」で売買手数料無料
- 米国株の手数料は平均的
- 為替手数料がやや高め
SBI証券
- 国内株手数料は完全無料化（2024年より）
- 米国株の為替手数料が格安（1ドルあたり25銭）
- 外貨建て資産を活用しやすい環境
→ 外国株投資も見据えている人は、コスト面でSBI証券の優位性が光ります。
比較④ 初心者サポートと使いやすさ
楽天証券
- 楽天ポイントを使った少額投資に対応
- UI（画面設計）がシンプルで直感的に使いやすい
- 楽天銀行との連携で資金移動がスムーズ
SBI証券
- 多機能ツール「SBI証券アプリ」や「HYPER SBI」が高機能
- 情報量が豊富で、中級者〜上級者向け
- マネックス証券や住信SBIネット銀行との連携も強力
→ 投資初心者は楽天証券の使いやすさ、中級者以上はSBI証券の情報量と機能性を評価する傾向にあります。
どちらを選ぶべきか？タイプ別におすすめ
| 投資スタイル | おすすめ証券会社 |
|---|---|
| 投資初心者 | 楽天証券 |
| 楽天経済圏の利用者 | 楽天証券 |
| IPOや地方株にも興味がある | SBI証券 |
| 米国株や多通貨運用を視野に | SBI証券 |
| 投信を中心にポイントも狙いたい | 両方開設もアリ |
最終的には、「どのポイントを重視するか」で選ぶのがベストです。
NISA口座は1人1口座しか持てないため、事前に自分の投資スタイルや目的を整理した上で証券会社を選びましょう。
まとめ｜今日からできる株主優待とNISA活用の3ステップ
ここまでご覧いただいたように、新NISA制度は「税金ゼロのまま株主優待や配当を受け取れる」夢のような仕組みです。
しかし、その恩恵を最大限に活かすためには、制度の正しい理解と、戦略的な証券会社・銘柄選び、そして実行力が欠かせません。
これから新NISAで株主優待を活用していきたいという方は、次の3ステップに従って行動を開始しましょう。
✅ 今日から始める3ステップ
① 証券会社を選び、新NISA口座を開設しよう
まずは「楽天証券」か「SBI証券」など、自分の投資スタイルに合った証券会社を選びましょう。
ポイント還元や取扱商品、サポート体制などを比較して納得できる口座を開設することが、スムーズな投資の第一歩です。
新NISA口座を開設できる証券会社はiDeCo口座も開設できる証券会社が多いです！
>おすすめ新NISAの証券口座が知りたい人は、こちらからご覧ください
🚩 すでにNISA口座を持っている人は、非課税口座廃止届の提出を忘れずに！
② 優待銘柄をリストアップして投資計画を立てよう
新NISAでは成長投資枠240万円を使って、株主優待株に投資が可能です。
まずは以下の観点から、投資する優待株をリストアップしましょう。
- 実際に使いやすい優待か（外食・日用品など）
- 配当と優待のトータル利回りが高いか
- 継続保有特典があるか（長期優待）
- 株価水準と購入時期の見極め（無理なく分散投資）
③ 登録情報・株主番号を管理して優待を逃さない！
証券会社を変更する際や、株を買い直すときは「株主番号が変わらないように」注意が必要です。
名義・住所・漢字表記まで完全に一致させ、継続保有の条件をクリアしましょう。
⚠️ 乗り換え時に株を一時的に手放すと、長期優待のカウントがリセットされることがあります！
✅ 最後に…新NISAは“使った人が勝ち”の制度
新NISAは、「非課税」「無期限」「最大360万円/年の投資枠」と、かつてないほどの優遇制度です。
しかし、この制度も知らなければ活用できず、知らずに損をしている人も少なくありません。
株主優待を通して生活を豊かにし、節税で資産形成を効率化するために、まずは今日から一歩を踏み出しましょう。
🎯 今すぐやるべきアクションチェック
- 新NISA対応の証券会社に口座を開設した
- 自分に合った優待銘柄をリストアップした
- 名義・住所などの情報を確認した
- 投資枠の配分（優待株・高配当株）を決めた
- 権利付き最終日を確認し、株を購入した
これで新NISAを使った株主優待投資の準備は万全です。
生活の中に「得する喜び」と「資産を育てる安心感」を取り入れて、今日から楽しい優待ライフを始めてみましょう！
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また、2024年から始まった新NISAにも対応しており、新NISAの米国株取引手数料はなんと0円！
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※特典が受け取れるのは、当リンク限定
＞この神アプリについてはこちらで詳しく解説しているので、よかったら見てみてください👇
ただ・・・
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- 高配当株など普段は表に出ない投資情報
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今回お伝えできなかった金融ノウハウも
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