【楽天証券でやらないと損する設定を徹底解説】楽天銀行との連携からポイント活用まで最適な設定方法

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はじめに｜楽天証券の設定で損を防ぐポイントとは？

楽天証券は、国内でも特に人気の高いネット証券の一つです。低コストでの取引が可能であり、楽天グループの各種サービスとの連携により、ポイント還元や金利優遇などの特典を受けられる点が魅力です。
しかし、初期設定のまま利用していると、こうしたメリットを最大限に活かせず、結果として損をしてしまうこともあります。

本記事では、楽天証券を活用する上で「やらないと損をする」重要な設定について詳しく解説します。
設定を最適化することで、より効率的に資産運用ができ、ポイント還元や金利優遇といった特典を最大限に活かすことが可能になります。

楽天証券の基本情報と人気の理由

楽天証券は、楽天グループが運営するオンライン証券会社であり、多くの投資家から支持を集めています。
その人気の理由として、以下のような点が挙げられます。

• 手数料が安い：現物取引や信用取引の手数料が業界最低水準
• 楽天ポイントが貯まる・使える：取引や積立投資で楽天ポイントを獲得・使用可能
• 楽天銀行との連携（マネーブリッジ）：優遇金利や自動入出金（スイープ機能）が利用可能
• 使いやすい取引ツール：スマホアプリやPCツール「マーケットスピード」で簡単に取引できる

特に、楽天経済圏を活用している人にとっては、楽天証券を利用することで、よりお得に資産運用ができる点が大きなメリットとなります。

設定を最適化することで得られるメリット

楽天証券には多くの便利な機能やお得な設定がありますが、適切に設定しなければその恩恵を受けることができません。
以下のようなメリットを得るためにも、必ず設定を確認し、最適化しましょう。

• 楽天銀行との連携で普通預金金利が大幅アップ（マネーブリッジ）
• 楽天カードで積立投資をすればポイント還元が受けられる
• 配当金の受取方法を変更するだけで税金が有利になる
• 楽天ポイントの活用方法を工夫すれば、より効率的に資産形成ができる
• セキュリティ設定を強化して不正アクセスを防ぐことができる

次の章では、具体的に「楽天証券でやらないと損する重要な設定」について詳しく解説していきます。

楽天証券でやらないと損する重要な設定

楽天証券を利用する際、初期設定のままでは得られるはずのメリットを逃してしまうことがあります。
ここでは、必ず設定しておきたい項目を詳しく解説します。
これらの設定を最適化することで、ポイント還元や金利優遇などの恩恵を最大限に活かすことができます。

マネーブリッジ設定｜楽天銀行との連携で金利優遇を受ける

楽天証券を利用するなら、楽天銀行との連携サービス「マネーブリッジ」は必須です。
マネーブリッジを設定すると、次のようなメリットがあります。

• 楽天銀行の普通預金金利が優遇される（通常0.02% → 0.10%／年 ※2024年2月時点）
• 自動入出金（スイープ）機能で資金管理がラクになる
• 楽天証券の取引時に、楽天銀行の残高を自動で利用できる

特に金利優遇は大きなメリットです。例えば、100万円を楽天銀行に預けている場合、通常の0.02%なら年間20円の利息ですが、マネーブリッジを設定すれば1,000円の利息がつきます。わずかな設定の違いで大きな差が生じるため、必ず設定しておきましょう。

設定方法

1. 楽天証券のログイン後、マネーブリッジの設定ページにアクセス
2. 楽天銀行との連携を申請
3. 手続き完了後、楽天証券と楽天銀行の残高が自動連携される

楽天カード積立投資｜ポイント還元を最大化する方法

楽天証券では、楽天カードを利用した投資信託の積立投資が可能です。
この設定をすることで、積立額に応じて楽天ポイントが還元されます。

• 通常のクレジットカード決済で1%の楽天ポイントが還元
• 投資信託の買付代金に楽天ポイントを利用可能
• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件を満たし、楽天市場でのポイント倍率がアップ

例えば、毎月100,000円の積立投資を設定すれば、1%のポイント還元で毎月1,000ポイント（年間12,000ポイント）が獲得できます。
投資しながらポイントも貯められるため、非常にお得な設定です。

現金で積み立てるのと比べて、10年間で14万円くらい変わる可能性があるよ！

設定方法

1. 楽天証券の「積立注文」画面へアクセス
2. 投資信託を選択し、「楽天カード決済」を設定
3. 毎月の積立額を設定（最大100,000円）

楽天キャッシュ積立｜新NISA時代に必須の設定

2024年から新NISA制度が始まり、積立投資の選択肢が広がりました。
その中で注目されているのが「楽天キャッシュ積立」です。楽天キャッシュとは、楽天ペイなどで使える電子マネーですが、これを使って投資信託の積立をすることが可能になりました。

• 楽天キャッシュで積立投資をすると0.5%〜1.0%のポイント還元
• 楽天カードから楽天キャッシュにチャージすると0.5%のポイント還元
• 合計1.5%の還元を受けることが可能（条件あり）

設定方法

1. 楽天証券の積立設定画面へアクセス
2. 「楽天キャッシュ決済」を選択
3. 毎月の積立額を設定し、楽天カードからのチャージを有効化

配当金の受取方法｜「株式数比例配分方式」に設定する理由

株式投資をしている場合、配当金の受け取り方法を「株式数比例配分方式」に変更することが重要です。
これを設定すると、税金面でのメリットが得られます。

• NISA口座で購入した株の配当金が非課税になる（通常、課税口座では20.315%の税金がかかる）
• 確定申告の手間が省ける

設定方法

1. 楽天証券の「配当金受取方法設定」画面へアクセス
2. 「株式数比例配分方式」を選択
3. 設定を保存

楽天ポイントコースの選択｜効率的にポイントを貯める

楽天証券では、ポイント投資をする際に「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2種類から選択できます。
ここで楽天ポイントコースを選択することで、通常の楽天市場での買い物にもポイントを使えるようになり、よりお得に活用できます。

設定方法

1. 楽天証券の「ポイントコース設定」画面へアクセス
2. 「楽天ポイントコース」を選択
3. 設定を保存

ここまで、楽天証券でやらないと損をする基本的な設定について解説しました。

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次の章では、楽天ポイントを活用した投資戦略について詳しく紹介していきます。

楽天ポイントを活用した投資戦略

楽天証券の大きな魅力の一つが、楽天ポイントを活用した投資です。
楽天市場での買い物や楽天カードの利用で貯めたポイントを投資に回せるため、実質的に自己資金を使わずに資産運用ができます。
さらに、楽天ポイントを効率よく貯める方法を活用すれば、投資元本を増やすことも可能です。
ここでは、楽天ポイントを活用した投資戦略について詳しく解説します。

ポイント投資のメリットと活用方法

楽天ポイントを活用して投資することで、次のようなメリットが得られます。

• 自己資金を減らさずに投資ができる
• ポイントを運用することで、資産の増加が期待できる
• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象になるため、楽天市場での買い物がお得になる

楽天ポイントを使った投資方法には、以下の2つがあります。

1. ポイント投資（投資信託）
   • 楽天証券で取り扱っている投資信託の購入に楽天ポイントを使用可能
   • 100ポイント以上1ポイント単位で投資できるため、少額から始められる
2. ポイント運用
   • 楽天ポイントを使って、疑似的な投資を体験できるサービス
   • 投資信託のような仕組みで、リスクを抑えつつポイントを増やすことが可能
   • 「アクティブコース」と「バランスコース」から選択できる

SPU（スーパーポイントアッププログラム）の活用法

楽天証券でポイント投資を行うと、楽天市場でのSPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象になります。
SPUを活用すれば、楽天市場での買い物時にポイント還元率がアップします。

• 月1回500円以上のポイント投資をすると+0.5倍
• 楽天キャッシュで積立投資をすると+0.5倍

例えば、楽天市場で毎月3万円の買い物をする場合、SPUの倍率が+1倍（=1%増）になるだけで、年間3,600ポイント（=3,600円相当）を追加で獲得できます。

楽天ポイントを最大限に増やすためのコツ

楽天ポイントを効率よく貯め、投資に回すためには以下の方法が有効です。

1. 楽天カードで積立投資を行う（毎月最大500ポイント獲得）
2. 楽天市場で「お買い物マラソン」や「5と0のつく日」を活用する
3. 楽天銀行と楽天証券を連携（マネーブリッジ）して金利優遇を受ける
4. 楽天モバイルや楽天ひかりなどの楽天サービスを利用する
5. ふるさと納税を楽天市場で行い、SPUを活用する

こうした工夫をすることで、ポイントを効率よく貯めながら投資に回すことができます。
ここまで、楽天ポイントを活用した投資戦略について紹介しました。

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次の章では、楽天証券のセキュリティを強化するために必要な設定について詳しく解説します。

楽天証券のセキュリティ強化設定｜資産を守るために必要なこと

楽天証券を安全に利用するためには、適切なセキュリティ設定が不可欠です。
証券口座には大切な資産が預けられているため、不正アクセスや不正出金のリスクを最小限に抑える対策が必要です。
ここでは、楽天証券で必ず設定しておきたいセキュリティ強化策を紹介します。

二段階認証の設定｜ログイン・出金時のセキュリティを高める

二段階認証（2FA）は、ログイン時や重要な取引を行う際に、追加の認証を求めることでセキュリティを強化する仕組みです。
楽天証券では、以下の操作を行う際に二段階認証を有効化できます。

• ログイン時：不正ログインを防ぐための最も重要な設定
• 出金時：資金流出を防ぐために必須の対策
• 登録情報変更時：住所やメールアドレスの変更を第三者にされないようにする

設定方法

1. 楽天証券の「セキュリティ設定」ページへアクセス
2. 「二段階認証」の設定を有効化
3. 認証コードを受け取るためのSMSやメールの登録を行う

この設定を行うことで、万が一パスワードが漏洩しても、不正ログインを防ぐことが可能になります。

取引パスワードの管理｜不正アクセスを防ぐための対策

楽天証券では、通常のログインパスワードとは別に「取引パスワード」を設定することで、より高いセキュリティを確保できます。
取引パスワードは、以下の操作時に必要になります。

• 株式や投資信託の注文・取消
• 出金手続き
• 登録情報の変更

設定・変更方法

1. 楽天証券の「パスワード管理」ページへアクセス
2. 「取引パスワードの変更」を選択
3. 定期的に新しいパスワードに変更し、他のサービスと異なるものを設定

定期的に取引パスワードを変更することで、万が一の不正アクセスリスクを減らすことができます。

出金先口座の固定化｜資産流出リスクを減らす方法

楽天証券では、あらかじめ登録した銀行口座へのみ出金を許可する「出金先口座の固定化」機能を設定できます。
これにより、万が一不正アクセスされた場合でも、第三者が勝手に別の口座へ資金を移すことを防げます。

設定方法

1. 楽天証券の「出金口座管理」ページへアクセス
2. 出金可能な銀行口座を登録
3. 「出金先口座の変更制限」を有効化

この設定を行うことで、不正出金のリスクを大幅に減らすことができます。

楽天証券の不正アクセス事例と対策

過去には、楽天証券を含む証券会社での不正アクセス被害が報告されています。
被害の多くは、次のような原因で発生しています。

• フィッシング詐欺：楽天証券を装った偽メールでログイン情報を盗まれる
• パスワードの使い回し：他のサイトで漏洩したパスワードを悪用される
• ウイルス感染：マルウェアによってキーボード入力が盗まれる

不正アクセスを防ぐための対策

1. 公式サイト以外のリンクからログインしない（楽天証券のURLをブックマークして直接アクセスする）
2. パスワードを複雑にし、他のサービスと使い回さない
3. 定期的に二段階認証の設定を確認し、強化する
4. 不審なメールやSMSを開かず、フィッシング詐欺に注意する
5. ウイルス対策ソフトを常に最新の状態にしておく

ここまで、楽天証券のセキュリティ強化のための設定について解説しました。
次の章では、楽天証券をさらに便利に活用するための機能や設定について紹介します。

楽天証券をさらに活用するための便利な設定・機能

楽天証券には、投資の効率を向上させる便利な機能が多数用意されています。
これらの機能を活用することで、リアルタイムの投資情報を入手したり、リスク管理を強化したりすることができます。
ここでは、特におすすめの設定や機能について詳しく解説します。

マーケットスピードの活用｜リアルタイムの投資情報を入手する

マーケットスピードは、楽天証券が提供する高機能なトレーディングツールです。
株式投資をする際には必須ともいえるツールであり、以下のような特徴があります。

• リアルタイムで株価やニュースをチェックできる
• チャート分析機能が充実しており、テクニカル分析が可能
• 注文を素早く実行できるため、短期トレードにも対応

利用方法

1. 楽天証券の「マーケットスピード」ページへアクセスし、ツールをダウンロード
2. インストール後、楽天証券の口座でログイン
3. 初期設定を行い、自分に合ったカスタマイズを実施

株式投資を本格的に行う場合は、マーケットスピードの活用が欠かせません。

アラート設定｜株価・投資信託の価格変動を見逃さない

楽天証券では、株価や投資信託の基準価額が一定の水準に達した際に通知を受け取る「アラート機能」があります。
これを活用することで、投資のタイミングを逃さずに済みます。

設定方法

1. 楽天証券の「アラート設定」ページへアクセス
2. 監視したい銘柄や投資信託を登録
3. 通知を受ける価格や変動率を設定し、保存

例えば、「株価が〇〇円以下になったら買い」「〇〇円以上になったら売り」という条件を設定しておくと、効率的な売買が可能になります。

目標リターン設定｜長期投資の計画を立てる

投資は短期の利益だけでなく、長期的な視点で資産を増やすことが重要です。
楽天証券では、目標リターンを設定し、自分の投資計画を管理することができます。

活用ポイント

• 投資信託や株式の目標利回りを設定
• ポートフォリオ全体の成長を定期的にチェック
• 目標達成率を確認しながら、投資方針を調整

設定方法

1. 楽天証券の「資産管理ツール」へアクセス
2. 現在のポートフォリオを登録
3. 目標リターンや期間を設定し、進捗を確認

これにより、計画的な資産運用がしやすくなります。

スマホアプリを使った投資管理のコツ

楽天証券のスマホアプリを活用すると、外出先でも簡単に投資管理ができます。

楽天証券アプリの特徴

• リアルタイムで株価や投資信託の情報をチェック可能
• 簡単に注文・取消ができる
• スマホから資産状況をすぐに確認できる

おすすめの活用法

1. アプリの通知設定を有効にする（株価や取引完了の通知を受け取る）
2. ログイン時に指紋認証・顔認証を設定（セキュリティを強化）
3. 毎日1回はポートフォリオをチェックし、投資方針を確認

アプリを活用することで、投資のチャンスを逃さず、より快適に資産管理ができます。
ここまで、楽天証券の便利な機能や設定について紹介しました。
次の章では、楽天証券を活用する上で知っておくべき最新のトレンドや注意点について解説します。

楽天証券を活用するための最新トレンドと注意点

楽天証券を最大限活用するためには、最新の投資トレンドや制度の変更に注意を払うことが重要です。
2024年以降、特に注目されているのが「新NISA制度」や「ポイント投資の活用方法の変化」、そして「取引コストの最適化」です。
本章では、楽天証券を活用する上で押さえておきたい最新トレンドと注意点について解説します。

新NISAに対応した設定方法｜2024年以降の投資戦略

2024年からスタートした新NISA（少額投資非課税制度）は、従来のNISAよりも大幅に拡充され、長期投資に適した制度となりました。
楽天証券でも新NISA口座を開設でき、より有利な投資が可能になります。

新NISAの主な変更点

• 年間投資枠が拡大（つみたて投資枠：120万円、成長投資枠：240万円）
• 生涯投資枠が1,800万円に増加
• 非課税期間が無期限化（従来は5年または20年だった）
• つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能

楽天証券で新NISAを活用するコツ

1. つみたて投資枠では、低コストのインデックスファンドを選択（eMAXIS Slimシリーズなど）
2. 成長投資枠では、ETFや高配当株を活用（VT、VYM、SPYDなどの海外ETFも選択可能）
3. 楽天カード積立や楽天キャッシュ積立を併用し、ポイント還元を最大化

新NISAは長期的な資産形成に最適な制度なので、制度を理解し、効率的に活用しましょう。

ポイント投資の活用方法と注意点

楽天ポイントを活用した投資は、これまで多くの投資家に利用されてきましたが、2024年以降はポイント利用の条件や還元率に若干の変化が見られます。

最新のポイント投資戦略

• 楽天カード積立（クレジット決済）で1%還元 → 楽天キャッシュ積立（電子マネー決済）と組み合わせると1.5%還元
• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件が変更される可能性があるため、最新のルールを確認
• 通常ポイントを優先的に投資に回し、期間限定ポイントは楽天市場や楽天ペイで消費

注意点

1. 楽天ポイントを100%使うと、SPUの倍率が上がらない可能性があるため、最低500円分は現金または楽天キャッシュを使用する
2. ポイント投資をする際、対象となる投資信託の信託報酬（手数料）を確認し、できるだけ低コストのものを選ぶ
3. ポイント投資は長期的な資産形成の一部として考え、一時的な値動きに左右されないようにする

手数料を抑えるための最適な取引戦略

楽天証券では、取引手数料を抑えることで投資効率を高めることができます。
手数料は小さなコストに見えますが、長期的には資産運用に大きな影響を与えます。

手数料を抑えるコツ

1. 投資信託は「ノーロード（購入手数料無料）」のものを選ぶ（eMAXIS Slimや楽天VTIなど）
2. 米国株取引の為替手数料を削減するため、楽天銀行で外貨両替を行い、外貨決済を利用する
3. 国内株式の取引手数料を抑えるために「超割コース」を選択し、楽天ポイントで還元を受ける
4. 短期売買ではなく、長期投資を基本とし、取引回数を減らすことで手数料負担を軽減する

楽天証券と他証券会社の比較

楽天証券を活用する際に、他のネット証券と比較することも重要です
。特に、SBI証券やマネックス証券などの大手ネット証券と比較すると、それぞれのメリット・デメリットが見えてきます。

楽天経済圏を活用している人にとっては楽天証券が最もメリットが大きいですが、米国株を頻繁に取引する人はSBI証券の方が適している場合もあります。
ここまで、楽天証券を活用するための最新トレンドや注意点について解説しました。
次の章では、記事全体をまとめ、楽天証券の最適な活用法を整理します。

まとめ｜楽天証券で設定を最適化し、お得に資産運用しよう

楽天証券は、楽天経済圏を活用することで最大限のメリットを享受できるネット証券です。
しかし、初期設定のまま利用すると、本来得られるはずのポイント還元や金利優遇を逃してしまう可能性があります。
本記事では、「やらないと損をする」楽天証券の重要な設定や活用方法を紹介しました。
最後に、楽天証券を最大限に活用するためのポイントを整理します。

楽天証券の設定を見直し、無駄なくポイントや利息を獲得

楽天証券の各種設定を最適化することで、よりお得に資産運用を行うことができます。
特に以下の設定は必ず見直しておきましょう。

• マネーブリッジ設定：楽天銀行との連携で普通預金金利が0.10%にアップ
• 楽天カード積立：毎月50,000円までの積立投資で1%のポイント還元
• 楽天キャッシュ積立：楽天カードと組み合わせると1.5%の還元が可能
• 株式数比例配分方式：NISA口座の配当金を非課税で受け取るために必須
• 楽天ポイントコースの選択：貯まったポイントを効率よく使うために設定

セキュリティ強化で資産を安全に運用

資産を守るためには、セキュリティ対策も欠かせません。
特に次の設定を行うことで、不正アクセスや資金流出のリスクを減らすことができます。

• 二段階認証の有効化：ログイン・出金時の不正アクセスを防ぐ
• 取引パスワードの管理：定期的に変更し、使い回しを避ける
• 出金先口座の固定化：不正な資金移動を防ぐために設定
• フィッシング詐欺対策：楽天証券を装った偽メールやSMSに注意

新NISAや長期投資に向けた活用方法

2024年から新NISA制度が始まり、より多くの資産を非課税で運用できるようになりました。
楽天証券を活用する際には、以下のポイントを意識しましょう。

• つみたて投資枠では、低コストのインデックスファンドを選ぶ（eMAXIS Slimシリーズなど）
• 成長投資枠では、ETFや高配当株を活用する（VT、VYM、SPYDなど）
• 楽天カード積立や楽天キャッシュ積立を活用し、ポイント還元を最大化する

また、楽天ポイントを活用した投資戦略や、手数料を抑える取引方法も実践することで、さらに効率的な資産運用が可能になります。

おわりに

楽天証券を活用することで、通常の投資に加えてポイント還元や金利優遇などのメリットを享受できます。
ただし、それらのメリットを最大化するためには、適切な設定と投資戦略が欠かせません。
本記事で紹介した設定をしっかりと見直し、楽天証券をフル活用して、お得に資産運用を行いましょう。

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