スマホ決済は、アプリごとに「どの支払い方法ならポイントが付くか」が違います。同じアプリでも、残高で払うか、クレジットカードで払うかで、付く率が変わります。この記事では、主なスマホ決済の今の還元ルールを、各社の公式ページで確認して整理しました。以前の記事の比較表には、すでに変わった条件が含まれていたため、確認できた内容だけに書き直しています。2026年10月1日時点で押さえたいのは次の点です。
- PayPayは、残高払いが0.5％、PayPayクレジットが1.0％。前月の条件を満たすと+0.5％。2026年6月2日から、本人確認が完了している人が対象
- 楽天ペイは、楽天ペイ残高での支払いが最大1.5％。アプリの楽天ポイントカードを、決まった期間に2回以上提示することが条件
- d払いは、200円につき1ポイント（0.5％）。支払い方法をdカードにすると1.0％。dカード以外のクレジットカード払いはポイントの対象外
- LINE Payは、2025年4月30日に日本国内のサービスを終了した
- どのアプリも、自社のカードや残高で払うと率が上がり、他社のカードでは付かないという形が増えている
主なスマホ決済の還元ルール（公式ページで確認できたもの）
| サービス | 基本の還元 | 率が上がる条件 | 注意点 |
|---|---|---|---|
| PayPay | 残高払い0.5％、PayPayクレジット1.0％（200円ごと） | 前月に、200円以上の支払い30回以上かつ合計10万円以上で+0.5％ | 本人確認が完了している人が対象 |
| 楽天ペイ | 楽天ペイ残高での支払いで最大1.0％ | アプリの楽天ポイントカードを、前々月16日から前月15日の間に2回以上提示すると最大1.5％ | 楽天カード以外のクレジットカード払いは特典の対象外 |
| d払い | 200円（税込）につき1ポイント（0.5％） | 支払い方法をdカードに設定すると+0.5％で合計1.0％ | dカード以外のクレジットカード払いは、ポイントの対象外 |
| メルペイ | 公式ページで確認 | メルカードの利用での還元がある | メルカリの売上金を支払いに使える |
| au PAY | 公式ページで確認 | 公式ページで確認 | 公式ページで確認 |
| ファミペイ | 公式ページで確認 | 公式ページで確認 | 公式ページで確認 |
| LINE Pay | サービス終了 | サービス終了 | 2025年4月30日に国内のサービスを終了 |
表に「公式ページで確認」と書いた項目は、今回、公式ページから数字を取得できなかったものです。
それぞれの特徴
PayPay
PayPayのポイント付与の仕組みは「PayPayステップ」と呼ばれています。
- 基本の付与率は、残高払いが0.5％、PayPayクレジット（クレジット利用設定をしたPayPayカード）が1.0％
- 前月に、200円以上の支払いが30回以上で、合計10万円以上になると、翌月の付与率が+0.5％
- ポイントは、支払い金額200円ごとに付く
- 2026年6月2日から、PayPayの本人確認が完了している人が対象になった
本人確認が済んでいない人は、ポイントが付きません。アプリの[アカウント]で、本人確認の状態を確認してください。
楽天ペイ
楽天ペイは、ポイントカードの提示と支払いを組み合わせる仕組みです。
- 楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）でのコード払い、QR払い、セルフ払いは、最大1.5％
- 最大の率になる条件は、前々月16日から前月15日の間に、アプリの中の楽天ポイントカードを2回以上提示すること。条件を満たさない場合は最大1.0％
- プラスチックのカードなど、アプリ以外の楽天ポイントカードの提示は、回数に数えられない
- 楽天ポイントカードの提示で100円につき1ポイントが付く店では、支払いの分と合わせて最大2.5％になる
- 楽天カード以外のクレジットカードでの支払いは、特典の対象外
d払い
- 買い物の金額（税込）200円につき1ポイント
- 支払い方法をdカード（dカード GOLDなどを含む）に設定すると、+0.5％で合計1.0％
- dカード以外のクレジットカードを支払い方法にした場合は、ポイントの対象外
メルペイ
メルペイは、メルカリの売上金やポイントを、店やネットでの支払いに使えるサービスです。公式サイトによると、iDとコード決済に対応し、全国200万か所以上の店で使えます。メルカリで物を売る人は、売上金をそのまま支払いに回せます。
LINE Pay
LINE Payは、2025年4月30日に日本国内でのサービスを終了しました。以前の記事で紹介していた還元の仕組みは、今は使えません。
選び方
| 使い方 | 考え方 |
|---|---|
| 使える店の多さを重視する | よく行く店で使えるアプリを、店頭の表示で確認して選ぶ |
| 楽天市場や楽天カードを使っている | 楽天ペイを、楽天ペイ残高での支払いにする。アプリのポイントカードを月に2回以上提示する |
| ドコモの回線やdカードを使っている | d払いの支払い方法を、dカードにする |
| PayPayカードを持っている | PayPayクレジットを設定する。本人確認を済ませる |
| メルカリで売ることが多い | メルペイで売上金を使う |
アプリを増やすと、ポイントが分かれて使いにくくなります。主に使うアプリを1つ決め、そのアプリで率が上がる支払い方法を設定するのが基本です。
カードの条件はクレジットカードの選び方、楽天のサービスをまとめる方法は楽天経済圏の始め方で解説しています。
失敗しないための確認リスト
- 支払い方法の設定を確認する（残高か、カードか）
- 設定したカードで、ポイントが付くかを確認する
- 本人確認が必要なアプリは、済ませておく
- 残高へのチャージの方法と、チャージでポイントが付くかを確認する
- 機種を変えるときの、引き継ぎの方法を確認する
安全に使うために
- 画面のロックと、アプリの認証を設定する
- 利用の通知をオンにして、覚えのない支払いにすぐ気づけるようにする
- 「ポイントがもらえる」「残高を送って」という連絡は、公式の案内かどうかを確かめる
自販機で使えるアプリはジハンピの使い方、送金アプリはエアウォレットのキャンペーンの記録でも紹介しています。
ずんのYouTubeチャンネルでも、お金と投資に関する動画を公開しています。
よくある質問
いちばん還元率が高いのはどれですか
使い方で変わります。公式ページで確認できた範囲では、楽天ペイは条件を満たすと最大1.5％（ポイントカードの提示分と合わせて最大2.5％）、PayPayはPayPayクレジットで条件を満たすと1.5％、d払いはdカードの設定で1.0％です。
他社のクレジットカードを設定しても、ポイントは付きますか
付かないアプリが増えています。楽天ペイは楽天カード以外のクレジットカード払いが特典の対象外、d払いはdカード以外のクレジットカード払いがポイントの対象外です。
PayPayでポイントが付かなくなりました
2026年6月2日から、本人確認が完了している人が対象になりました。アプリで、本人確認が済んでいるかを確認してください。
LINE Payの残高はどうなりましたか
LINE Payは、2025年4月30日に日本国内のサービスを終了しました。残高の扱いは、LINE Payの公式の案内で確認してください。
スマホ決済とクレジットカードは、どちらが得ですか
カードの基本の還元率と、アプリの還元率を比べてください。アプリにカードを設定して払う場合、どちらのポイントが付くかは、組み合わせによって違います。
まとめ
- PayPayは、残高0.5％、PayPayクレジット1.0％。本人確認が条件になった
- 楽天ペイは、アプリのポイントカードを2回以上提示すると、楽天ペイ残高での支払いが最大1.5％
- d払いは0.5％。dカードを設定すると1.0％
- 主に使うアプリを1つ決め、率が上がる支払い方法を設定する
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