お金を増やす前に決める3つの目標｜もしもの備え・保険・NISAの順番と学び方

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お金を増やしたいと思ったとき、いきなり投資から始めるより、順番を決めてから動くほうが失敗しにくくなります。金融庁が示す資産形成の基本と公式統計をもとに、最初に決めておきたい3つの目標をまとめました。2026年9月30日時点で押さえたいのは次の点です。

目標1は家計を黒字にして、もしもの備え（生活防衛資金）を作ること
目標2は公的な保障を知って、保険を必要な分だけにすること
目標3はNISAで長期・積立・分散の投資を始めること。NISAは年360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できる
3つと並行して、簿記などでお金の知識を身につけると判断がぶれにくくなる

お金を増やす3つの目標と順番

順番	目標	具体的にやること
1	家計を黒字にし、もしもの備えを作る	支出を把握し、先取り貯蓄で生活費の数か月分を貯める
2	公的な保障を知り、保険を必要な分だけにする	高額療養費制度や遺族年金などを確認し、民間の保険を見直す
3	NISAで長期・積立・分散の投資を始める	10年以上使わないお金を、毎月少しずつ積み立てる

金融庁も、資産形成の基本として「家計の把握と黒字化」「先取り貯蓄」「長期・積立・分散」の投資をあげ、投資には元本割れのおそれがあることも示しています。出典は金融庁 NISAではじめる資産形成です。

目標1 家計を黒字にし、もしもの備えを作る

まずは毎月の手取りと支出を把握し、黒字にします。2025年の家計調査では、会社員の世帯（二人以上）は手取りが月平均53万2,408円、消費支出が34万6,297円で、差額（黒字）は18万6,111円でした。自分の家計の黒字がいくらかを知ることが出発点です。出典は総務省統計局家計調査報告 2025年平均結果の概要です。

黒字になったら、給料日に先に貯金する「先取り貯蓄」で、病気や失業に備えるお金（生活費の数か月分）を貯めます。貯金の仕組みは貯金できる人の習慣、支出の見直しは固定費から見直す節約術で解説しています。

目標2 公的な保障を知り、保険を必要な分だけにする

会社員や自営業者は、健康保険や年金を通じて公的な保障を受けられます。たとえば医療費が高額になったときは、高額療養費制度で1か月の自己負担に上限があります。こうした公的な保障で足りない部分だけを民間の保険で備えると、保険料を払いすぎずに済みます。出典は厚生労働省高額療養費制度です。

目標3 NISAで長期・積立・分散の投資を始める

項目	内容
年間の投資枠	つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円（合計360万円）
生涯の非課税保有限度額	1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）
非課税になるもの	売却益、配当・分配金

NISAでは、投資で得た利益に税金がかかりません。ただし元本割れのおそれがあるため、目標1のもしもの備えができてから、10年以上使わないお金で始めるのが基本です。出典は金融庁 NISAを知るです。証券会社の選び方は新NISAの証券会社の選び方にまとめています。